更新日期:2009/05/17 02:33曾萃芝
最近有朋友問我，「租屋好還是買屋好？」他的情況是租台北縣的房子3房2廳附車位，每月租金約2萬元，而同樣狀況屋齡20年內的房子，現在售價約8百萬到1千萬之間，假設抓中間的數字是9百萬好了，那麼如果自備款2百萬，貸款7百萬，則每月利息約11,667元（以房貸利率2％計算），因此買房子每月比租房子可以省下約8千元，似乎是一個比較好的選擇。
但過了寬限期，每月本息攤還約3萬5千元，又比2萬元租金多出1萬5千元的支出，他因此難以抉擇。
然後他又擔心現在房價在高點，買房子後每月省下的8千元要是房價回跌一成，9百萬的房子就是90萬的損失，每月省下的8千元，要112個月才補的回來，112個月約9年的時間，要是房價跌兩成，就要18年的時間才抵的回來，18年過去，他都老了，而且利率是否能維持在2％以下，持續18年也是一個很大的問題。
看他煩惱的樣子，我想這應該也是很多人的煩惱，不過至少有購屋的打算，就是一個甜蜜的煩惱。我跟他分析了一下我的看法，我跟他說，現在的房市有利因素是，1.低利率、2.住宅環境更新的需求、3.股市表現不錯、4.有可能開放中國資金購買不動產。
而不利的因素是，1.失業率高、2.經濟成長率不理想、3.資金外流、4.人口成長減緩、5.最近新流感疫情狀況不明、6.新房子房價在北市動輒每坪80萬
，在台北縣每坪40萬，相對於一般上班族夫妻收入，每月約6萬元到10萬元來說，已經形成了一種難以跨越的障礙。我認為，兩相比較可以發現，有利因素不是已經反應完畢（比如低利率），就是振興效果難以預估（比如中國資金跟股市），再看這一波房價修正到現在，大約只有一年的時間，幅度也只有大約一成，似乎還有盤整調降的空間。
因此我跟他說了一句網路名言「自住沒差」，雖然房價趨勢往下修正的機會大，但是這種事誰也料不準，不如不要理會這種東西。
我建議，在財務負擔不要太大的情況下，最好不要超過夫妻收入的1/3，那麼把房子當成是自己消費享受的消費品，把本金攤還當成強迫儲蓄，把利息當租金，未來只要不要出現賣房子換現金的不得已局勢，而是賣房子一定是為了換房子，那麼不管未來要是房價跌還是漲，都將立於不敗之地。
他問我為什麼？我說將來房價漲，你會慶幸自己現在買了，未來房價要是跌，你要換房子時，那麼賣掉舊房子雖然價錢不好，但是買入的新房子一樣是便宜的價位，又有什麼差？你還是有一間自己的房子住，不過記住，財務負擔不要太大，房貸利率最好用最低2％跟最高4％都算過一次才好。
（城市租屋族總經理張權彬口述，曾萃芝整理）
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